Lorsque l'on est propriétaire d'un ou plusieurs locaux commerciaux à louer, c'est à dire que l'on n'y assure pas soit même une activité professionnelle, la garantie d'être couvert de tout risque ou sinistre n'est bien souvent pas parfaitement présente. Et cela est d'autant plus vrai lorsque le local en question est vide. Heureusement, une sécurité d'esprit existe, au même titre que pour les logements pour particuliers avec les assurances PNO (Propriétaire Non Occupant), il s'agit dans le cadre de l'immobilier commercial des PNE (Propriétaire Non Exploitant). Découvrez ainsi tout ce qu'il faut savoir sur les assurances PNE, ce qu'elles couvrent, si elles sont véritablement indispensables et comment choisir la PNE qui vous convient.
Introduction aux assurances PNE
Les assurances dites PNE permettent de couvrir un bien immobilier lorsque ce dernier est loué à un professionnel, une entreprise ou une association. Il pourra ainsi s'agir d'un local qui sera utilisé comme boutique, bureaux, murs commerciaux… Aussi, il pourra s'agir d'assurer un local commercial vide, ou en attente d'un locataire professionnel.
Les PNE sont aussi diverses que variées, et peuvent couvrir différents risques. Elle s'apparente dans les grandes lignes à une assurance habitation standard, et protège ainsi le propriétaire en cas de dommages aux biens (incendies, dégâts des eaux, vandalisme, vols…), des éventuelles zones troubles dans la Responsabilité Civile de l'immeuble, ou encore en cas de préjudice financier.
Le principal avantage à souscrire à ce genre d'assurance concerne les nombreuses options qui peuvent y être ajoutées, comme par exemple le forfait mobilier, la couverture des aménagements extérieurs, la protection juridique en cas de litige…
Plus encore, cette assurance prend les formes d'une parfaite complémentarité aux assurances pouvant être souscrites par le locataire des lieux.
PNE : est-ce indispensable ?
Sur le plan législatif, aucune obligation n'est donnée au propriétaire d'un local à but professionnel de souscrire à une PNE. Cependant, elle reste fortement conseillée, afin de couvrir tous les risques que l'assurance du locataire ne couvrirait pas.
Le cas le plus parlant concerne le cas où le professionnel, entreprise ou association ne verserait plus ses loyers. Ainsi, cela permettra d'être couvert en cas d'impayés, ou si le locataire se retrouve dans l'impossibilité d'assurer ses loyers suite à un sinistre.
Comment choisir son assurance PNE ?
De nombreux critères sont à prendre en compte lorsque l'on souhaite souscrire à une assurance PNE. Si elles sont moins nombreuses que les assurances pour logement à but d'habitation, elles ne sont
pas moins différentes les unes des autres. Ainsi, il s'agira dans un premier temps de prendre en considération le montant de l'assurance. Attention, les PNE les plus chères ne sont pas toujours les
meilleures, ou plutôt pas toujours adaptées. Il convient ainsi de s'assurer que chacune des options ajoutées est essentielle, et qu'elle correspond à la situation.
Ensuite, les plafonds d'indemnisation sont à observer de près. En effet, dans certains cas, les montants d'indemnisation peuvent significativement changer dans la mesure où certaines conditions
sont rencontrées. Le montant des franchises est lui aussi à regarder de près, afin de s'assurer que vous n'ayez pas trop de frais à votre charge en cas de sinistre. Enfin, pensez à vérifier si la
protection juridique est incluse, et quel est son seuil d'intervention.
En résumé, un contrat sur-mesure est ce qui est de mieux en matière de PNE. Il nécessite donc de prendre le temps de lire l'ensemble des critères renseignés, et de ne pas hésiter à demander plusieurs devis comparatifs.